Importanța dobânzilor în regimul juridic al obligațiilor bănești

Banii produc bani, dar nu în toate cazul. Dobânzile sunt un aspect crucial în orice litigiu civil și comercial, afectând semnificativ suma pe care debitorul trebuie să o plătească. Ordonanța Guvernului nr. 13/2011 face o distincție clară între dobânda remuneratorie și dobânda penalizatoare.

Dobânda remuneratorie este cea datorată pentru o sumă de bani care trebuie plătită la o dată specificată, în timp ce dobânda penalizatoare apare atunci când o astfel de obligație nu este îndeplinită la termen. De asemenea, Codul Civil permite ca dobânda să genereze dobândă, aspect cunoscut sub numele de anatocism, dar cu respectarea normelor legale sau convenției părților.

Pe 9 februarie 2026, Înalta Curte de Casație și Justiție (ÎCCJ) a emis Decizia nr. 28/2026, clarificând regimul legal al capitalizării dobânzilor. Această decizie a fost luată deoarece, în ciuda normelor existente, era o lipsă de claritate în jurul aplicării acestora, iar unele opinie ale specialiștilor erau contradictorii.

Decizia ÎCCJ a abordat două probleme importante: întâi, dobânzile penalizatoare nu pot fi capitalizate conform legii și, în al doilea rând, dobânzile remuneratorii pot fi capitalizate chiar dacă nu există o clauză expresă în acest sens în contracte.

Conform legii, în absența unei înțelegeri între creditor și debitor, creditorul are dreptul la dobânda penalizatoare legală, care variază în funcție de tipul raportului. De exemplu, rata dobânzii penalizatoare este de 14,5% pe an în relațiile dintre profesioniști.

ÎCCJ a subliniat că dobânzile penalizatoare nu pot beneficia de capitalizare. Articolul din Codul Civil care permite acest mecanism se referă exclusiv la dobânda remuneratorie. În plus, numai dobânzile remuneratorii au o scadență reală de plată, în contrast cu dobânzile penalizatoare, care reprezintă o formă de răspundere civilă.

Cu toate acestea, dobânda remuneratorie poate fi capitalizată în cazul contractelor de împrumut sau în alte contracte care implică fructe civile, cum ar fi contractul de depozit. Așadar, dacă debitorul nu plătește dobânda la termen, creditorul are dreptul de a solicita penalități de întârziere.

Decizia nr. 28/2026 are implicații importante. De regulă, creditorul nu poate solicita capitalizarea dobânzilor penalizatoare, dar părților le este permis să facă excepții printr-o clauză penală. De asemenea, creditorul poate solicita capitalizarea dobânzii remuneratorii, respectând legislația în vigoare.

Este esențial ca părțile să fie conștiente de aceste reguli pentru a evita neînțelegeri în cadrul relațiilor contractuale și pentru a se asigura că drepturile lor sunt respectate. În concluzie, regimul dobânzilor este complex și necesită o atenție sporită atât din partea creditorilor, cât și a debitorilor.